Kredyt gotówkowy i ekonomiczna motywacja.

Czym jest kredyt gotówkowy wie prawie każdy, ale jaka jest jego idea to już nie jest wiadomo każdemu. Nim jednak przejdziemy do owej idei, skoncentrujmy się na moment, czym jest kredyt gotówkowy. Kredytem gotówkowym nazwiemy każdy kredyt, który w całości jest wypłacany tylko w gotówce, stąd taka a nie inna nazwa, czyli właśnie kredyt gotówkowy. Przykładem kredytu gotówkowego, może być, kredyt studencki, dziś tak bardzo popularny wśród Polaków. Jeżeli chodzi o różnice po między kredytami gotówkowymi to są one podstawowe i występują przede wszystkim na płaszczyźnie wysokości oprocentowania danego kredytu gotówkowego, a także na płaszczyźnie czasu spłaty danego kredytu gotówkowego. Jeżeli chodzi o samo oprocentowanie, to oczywiście waha się ono na poziomie od jednego procenta wzwyż, owe oprocentowanie jest tez uwarunkowane daną sytuacją gospodarczą w danym kraju. Analogicznie, jeżeli sytuacja gospodarcza jest dobra wówczas i kredyty gotówkowego są nisko oprocentowane, natomiast, jeżeli sytuacja gospodarcza jest zła lub słaba, wówczas oprocentowanie kredytów gotówkowych i ogólnie wszelkich kredytów jest wysokie. Jeżeli chodzi z kolei o czas spłaty to tutaj też z tym bywa różnie. Czasem jest to parę miesięcy, jeżeli kwota kredytu gotówkowego jest niska, a czasem są to i lata, jeżeli kwota kredytu jest wysoka. Czasem też możemy z bankiem wynegocjować indywidualny system spłaty, ale w tych sprawach należy już rozmawiać z konkretnym pracownikiem danej placówki bankowej. Nie mniej jednak kredyty gotówkowe są dość mocno zróżnicowane, to plus dla każdego dzisiejszego kredytobiorcy, zobacz rankingi tych i innych kredytów na 17banków.com.

Teraz zastanówmy się nad ideą kredytów gotówkowych, czyli, w jakich celach został on stworzony. No, więc idea kredytu gotówkowego jest prosta, z jednej strony zarabianie pieniędzy a z drugiej strony pomoc ludziom, którzy chcą się rozwijać, ale nie posiadają w danym momencie swojego życia środków do tego by się właśnie rozwijać. Czyli idea jest szczytna, a mianowicie łączy w sobie z jednej strony zarabianie, ostatecznie banki to instytucje, które muszą zarabiać by móc stabilnie funkcjonować, z drugiej jednak strony kredytobiorcy mogą otrzymać pieniądze, które będą mogli pożytecznie zainwestować, tak by po przez ową inwestycję ich życie zmieniło się na lepsze. I rzeczywiście tak się dzieje, wiele osób dzięki pieniądzom uzyskanym z tytułu kredytu gotówkowego, mogło zainwestować owe pieniądze chociażby w otworzenie własnej działalności gospodarczej lub zmodernizowanie tej, która już istniała. Widzimy, więc że w przypadku kredytów gotówkowych idea nie pozostała tylko na papierze, ale ma realne odzwierciedlenie w rzeczywistości a to szalenie ważne. Banki mogą udzielać kredytów gotówkowych, bo na nich zarabiają, a klienci mogą starać się o kredyty gotówkowe by dzięki otrzymanym pieniądzom móc na lepsze zmieniać swoje życie, i zmieniać życie swoich rodzin.

Widzimy jasno, że w kwestii kredytów gotówkowych początkowy plan czy początkowe założenia sprawdziły się i zrealizowały w rzeczywistości, a trzeba zauważyć, że nie zawsze tak bywa, w tym jednak przypadku to się udało. Kredyty gotówkowe przynoszą korzyści bankom i kredytobiorcom. Jest to ekonomiczna symbioza, z której może każdy czerpać profity. Ważne by się zdecydować na kredyt gotówkowy i udać do najbliższej placówki bankowej by tak dokonać wszelkich formalności. Nie trzeba wiele by móc się cieszyć z kredytu gotówkowego. A jak wiemy, dodatkowe pieniądze to dodatkowa motywacja, a dodatkowa motywacja to więcej chęci i woli.

Lokaty do dwóch lat.

Przegląd najlepszych lokat długoterminowych zaczniemy od lokaty powitalnej oferowanej przez Deutsche Bank. Jest to lokata roczna z oprocentowaniem w wysokości 3% w skali roku. Możemy wpłacić na ten depozyt od 20 000 do 100 000 złotych. Jest to lokata jaka została przez Deutsche Bank przygotowana dla klientów, którzy założą konto osobiste w banku. Sam depozyt można założyć w oddziale banku w ciągu 30 dni od momentu założenia konta osobistego. Jeden klient ma możliwość założenia aż pięciu takich lokat, ale pod warunkiem, że ich łączna kwota nie przekroczy 100 tysięcy złotych. Lokata NR 1 w Idea Banku jest lokatą z oprocentowaniem równym 2,05% w skali roku. Jest to lokata na okres 18 miesięcy na jaką można wpłacić od 500 złotych do 1 000 000 złotych. Lokata Cloud to również propozycja Idea Banku. Jest to lokata roczna z oprocentowaniem w wysokości 2,16% w skali roku. Zakres kwot to przedział od 500 do 1 000 000 złotych. Oprocentowanie nominalne tej lokaty jest równe 2,4%. Z oferty mogą skorzystać osoby posiadające konto idealne w Idea Banku.

Lokata Miracle w Lion's Banku jest lokatą jaką założymy na okres 14 lub 12 miesięcy. Jej oprocentowanie wynosi 1,95% w skali roku. Do uruchomienia tego depozytu potrzebna jest kwota minimum 100 tysięcy złotych. Lokata Zyskująca w Idea Banku jest lokatą roczną z oprocentowaniem 1,85% w skali roku. Zakres kwot na lokacie to minimum 500 złotych, a maksymalnie 1 000 000 złotych. Zaletą depozytu jest to, że można go zerwać z zachowaniem części wypracowanych odsetek. Lokata Klasyczna 12M w Banku BGŻ Optima jest jedną z ofert depozytu rocznego. Oprocentowanie tutaj wynosi 1,8% w skali roku, a kwota minimalna potrzebna do uruchomienia lokaty to jedyny 1 000 złotych. Lokata Standardowa w Credit Agricole również jest lokatą roczną z oprocentowaniem 1,8% w skali roku. Kwota minimalna tutaj również wynosi 1 000 złotych. Nie trzeba nawet zakładać w banku konta osobistego, aby móc skorzystać z tej oferty. Lokata Kompletna w Banku Millennium to kolejna propozycja lokaty rocznej. Oprocentowana jest na 1,75% w skali roku. Zakres kwot na tej lokacie wynosi od 1 000 do 200 000 złotych. Przeznaczona jest do wszystkich klientów banku, którzy otworzą rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy. Co warto wiedzieć tą lokatę można zerwać przed terminem, zachowując odsetki za każde zakończone sześć pełnych miesięcy okresu trwania lokaty jaki zawarto w umowie. e-Lokata Progresywna w Getin Banku to lokata jaką założymy na rok mając minimalne 500 złotych. Oprocentowanie jakie można uzyskać na tej lokacie wynosi maksymalnie 1,7% w skali roku. Ma ono charakter progresywny co oznacza, że zmienia się z miesiąca na miesiąc. W pierwszym miesiącu wynosi 0,7%, zaś w ostatnim 3,3%. Mamy możliwość zerwania lokaty przed czasem z zachowaniem odsetek, ale wówczas oprocentowanie depozytu będzie niższe. Decydując się na założenie lokaty w oddziale banku, a nie przez internet, również bank zaoferuje nam niższe oprocentowanie.

Kredyty krótkoterminowe a kredyty hipoteczne

Na polskim rynku coraz większą popularnością i zainteresowaniem cieszą się kredyty krótkoterminowe czy inaczej mówiąc chwilówki bądź szybka pożyczka. Nazwa ta wywodzi się od tego, że ten rodzaj kredytu zaciągany jest tylko na kilka bądź kilkanaście tygodni. Z roku na rok pojawia się coraz więcej ofert tak zwanych chwilówek i większość z nich jest łatwa do osiągnięcia nawet dla osób o niskich dochodach, a nawet dla tych nie posiadających zatrudnienia. Zaletą tego kredytu jest szybki czas realizacji możemy go otrzymać nawet w ciągu kilkunastu minut i to bez wychodzenia z domu, gdyż większość banków czy też prywatnych firm poza bankowych oferuje składanie wniosków przez Internet, a nawet przez telefon. Z powodu dużej konkurencji na rynku tego rodzaju kredytów większość banków dostosowuje oferty do potrzeb pożyczkobiorcy. Kredyt tak zwana chwilówkę możemy otrzymać bez większych formalności. Zazwyczaj tego rodzaju pożyczki przyznawane są na dowód, a nawet bez zaświadczeń o wysokości zarobków. Cała procedura wnioskowania i ubiegania się o pożyczkę jest bardzo prosta i nie wymaga o nas specjalnych umiejętności. Wystarczy wypełnić wniosek o podstawowe na takie jak imię, nazwisko, wiek oraz pesel i złożyć go w siedzibie banku lub przez Internet. Błyskawiczna procedura oraz przelanie środków na nasze konto to najważniejsze zalety jakie posiada pożyczka chwilówka. Niestety dla wielu chwilówka jest kredytem którego lepiej jest unikać., aby jednak był dla nas bezpieczny powinniśmy dokładnie przeanalizować swoje potrzeby finansowe wraz z uwzględnieniem możliwości spłaty.

Chwilówki coraz bardziej popularne
‚Szybki kredyt” ‚ Kredyt w 15 minut” „ Pożyczka na dowód” – to tylko kilka haseł z którymi spotykamy się na co dzień. Hasła kuszą i przyciągają uwagę a niektórych przyciągają do zaciągnięcia takiej właśnie pożyczki. Obecnie na polskim rynku istnieje mnóstwo instytucji poza bankowych oferujących nam tak zwane chwilówki. Ich szeroka dostępność oraz to że mogą skorzystać z nich praktycznie wszyscy powoduje, że stają się one coraz bardziej popularne. Chwilówkę możemy uzyskać zdecydowanie szybciej niż każdy inny kredyt. Z chwilówek korzystamy chociażby po to aby dobrze przygotować się do świąt, zaspokoić bieżące potrzeby i załatać dziurę w domowym budżecie, a także pomaga nam w momencie kiedy pojawią się niespodziewane wydatki. Z tego rodzaju pożyczek korzystają bardzo często osoby aktywne zawodowo, które nie boją się żadnych wyzwań. Nowe firmy które pojawiają się na polskim rynku zamieszczają swoje ogłoszenia w gazetach, radiu oraz telewizji oferując nam bardzo korzystne i atrakcyjne warunki. Niestety musimy mieć w takiej sytuacji oczy dookoła głowy ponieważ wśród nich pojawiają się również oszuści, którzy kombinują i nie są uczciwe wobec klientów. Aby nie wpaść w pułapkę musimy pamiętać o kilku bardzo istotnych kwestiach. Jeżeli pieniędzy potrzebujemy na gwałt jesteśmy niestety bardziej podatni na działania oszustów. W pośpiechu możemy nie zauważyć pewnych rzeczy i podpisać umowę która okaże się dla nas niekorzystna. Przed zaciągnięciem kredytu powinniśmy przede wszystkim sprawdzić czy dana firma istnieje.

Sprawdzajmy dane firm kilkakrotnie, nigdy nie podpisujmy umów na szybko, także wówczas gdy czegoś nie rozumiemy. Jeżeli nie jesteśmy pewni umowy, poprośmy kredytodawcę aby pozwolił nam wziąć umowę do domu, abyśmy tam w spokoju mogli się z nią zapoznać. Jeżeli będzie szukał wymówek albo argumentów przeciw, że nie może, nie chce, albo oferta jest ważna tylko teraz - powinno to od razu zapalić lampkę ostrzegawczą w głowie i powinniśmy z takiej umowy zrezygnować.

Oprocentowanie, a kredyty gotówkowe

Profesjonalna analiza oprocentowania przy kredytach gotówkowych to bardzo ważna perspektywa dla każdego świadomego kredytobiorcy. Na jakie warunki w umowach kredytowych musisz się przygotować, nawet przy krótkoterminowej spłacie zobowiązania? W poniższym artykule poznasz najpopularniejsze praktyki kształtowania oprocentowania w pożyczkach krótkoterminowych.

Porównanie oprocentowania stałego i zmiennego w kredytach gotówkowych
Jeden z najpopularniejszych rodzajów oprocentowania w umowach kredytowych to oprocentowanie powiązane z marżą banku detalicznego, a także stopą WIBOR. Akurat WIBOR to poziom, przy którym banki udzielają sobie pożyczek. Jeżeli wybierzesz taki rodzaj oprocentowania masz jednocześnie stałą stawkę i zmienną uzależnioną właśnie od WIBOR. Wahania nie są jednak duże i można je w dłuższym terminie zaakceptować. Nie musisz samodzielnie aktualizować oprocentowania. Robi to instytucja finansowa w razie wystąpienia zmian. Wtedy otrzymasz po prostu stosowne powiadomienie. Rzadziej spotykana forma to oprocentowanie stałe, w którym umowa podpisana dzisiaj nie zmienia się, aż przez cały okres obowiązywania. Stałe oprocentowanie to naturalnie większa stabilność spłaty zobowiązania krótko, czy długoterminowego. Kredytobiorca nie musi martwić się o dziwne dodatki do rat. W każdym razie oprocentowanie stałe jest uzależnione również od wahań stóp procentowych zarządzanych przez Narodowy Bank Polski (NBP). Oprocentowanie stałe jest wypierane z rynku pożyczkowego przez formy zmienne. To nie zawsze rozwiązanie najgorsze. Poziom oprocentowania w kredytach gotówkowych możesz negocjować pod warunkiem zbudowania naprawdę solidnej zdolności kredytowej. Inaczej nie masz zbyt dużej elastyczności.

Na jakie oprocentowanie kredytu gotówkowego warto postawić?
Oprocentowanie stałe, zmienne, uzależnione od międzybankowej stopy WIBOR, czy brak oprocentowania to najpopularniejsze opcje występujące na współczesnym rynku kredytowym. Oczywiście oprocentowanie zmienne i uzależnione od stopy międzybankowej WIBOR to klasyka branżowa, z którą warto się precyzyjnie zapoznać przed podpisaniem umowy kredytowej. Jakie warunki oprocentowania przy podpisywaniu umowy o kredyt gotówkowy preferujesz?

Bierzemy 20000 złotych na okres 4 lat.

Wysokość oprocentowania nominalnego i prowizji.

Każdy kredytobiorca zanim zdecyduje się na konkretną propozycję zobowiązania kredytowego powinien sprawdzić kilka ofert i je ze sobą porównać. Dzięki takiemu porównaniu ma szansę na wybranie najlepszej z ofert. W celu znalezienia najlepszego zobowiązania kredytowego na kwotę 20 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym 4 lata sprawdzimy dwie ciekawe propozycje w dwóch różnych bankach. Pierwsza oferta to pożyczka gotówkowa oferowana przez Bank Millennium, zaś druga z ofert to propozycja pożyczki w T-Mobile Usługi Bankowe. Pierwszym parametrem na jaki każdy potencjalny kredytobiorca zwraca uwagę jest wysokość oprocentowania nominalnego. Wskaźnik ten mówi ile przyjdzie nam zapłacić z tytułu odsetek od kwoty jaką pożyczyliśmy. W przypadku naszych dwóch pożyczek różnica w oprocentowaniu nominalnym nie jest bardzo duża. Oprocentowanie nominalne pożyczki w Banku Millennium wynosi 7,99% w skali roku, zaś w T-Mobile wynosi 8% w skali roku. Parametrem jaki pokazuje koszt kredytu jest prowizja jaką bank nalicza za udzielenie nam kredytu. Bank Millennium tytułem prowizji nalicza 9,99% kwoty zobowiązania, zaś T-Mobile nieco więcej bo 10% kwoty pożyczki.

Kwota kredytu i okres kredytowania.

W wyborze konkretnej oferty zobowiązania bardzo często przeważa dostępna kwota kredytu. Oba banki minimalnie pożyczają 1000 złotych. Kwota maksymalna jaką możemy zaciągnąć w Banku Millennium wynosi 150 tysięcy złotych, zaś w T-Mobile jest o 50 tysięcy złotych wyższa. Kredytobiorcy patrzą również na dostępny okres kredytowania. Na dłuższy, bo wynoszący 120 miesięcy możemy liczyć w T-Mobile Usługi Bankowe. W Banku Millennium zobowiązanie możemy rozłożyć na maksymalnie 84 miesiące. Rachunek osobisty w żadnym z banków nie jest potrzebny, aby można było zaciągnąć w nim pożyczkę gotówkową. Bank Millennium wymaga od swoich klientów przedstawienia oświadczenia o zarobkach, które nie będzie konieczne w T-Mobile. Każdy z banków jest otwarty na podjęcie z klientami negocjacji odnośnie wielkości oprocentowania pożyczki. Co ważne pożyczkę w obu przypadkach możemy spłacić przed czasem bez ponoszenia z tego tytułu żadnych konsekwencji finansowych. Bardzo ważnym, jak nie najważniejszym parametrem na jaki każdy kredytobiorca powinien zwracać uwagę jest wysokość RRSO. Jest to Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania. Wskaźnik ten informuje nas ile ten kredyt w rzeczywistości będzie nas kosztował. Na RRSO składa się nie tylko kwota odsetek i wysokość prowizji, ale również wszelkie inne koszta związane z uruchomieniem tego kredytu. Sprawdźmy jakie koszta wiążą się w przypadku każdej z ofert dla kredytu na kwotę 20 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym 4 lata. Pożyczka gotówkowa oferowana przez Bank Millennium generuje RRSO w wysokości 13,85%. Raty pożyczki jakie przyjdzie nam spłacać będą po 536 złotych miesięcznie. Do spłacenia w banku będziemy mieć kwotę 25772,75 złotych, tym samym ta pożyczka będzie nas kosztowała 5772,75 złotych. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania w przypadku oferty T-Mobile Usługi Bankowe jest nie wiele wyższa niż w Banku Millennium i wynosi 13,86%. tutaj będziemy płacić raty miesięczne po 537 złotych. Całkowita kwota jaką spłacimy w banku to 25780,05 złotych. Kredyt będzie nas kosztował 578,05 złotych. Różnica w kosztach obu zobowiązań jest niewielka i wynosi około 8 złotych na korzyść Banku Millennium. Obydwie z ofert są równie opłacalne i kredytobiorca może wybrać obojętnie którą. Różnica w kosztach zobowiązań jest mało istotna,

Jak znaleźć tani kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to prosty i szybki sposób na uzyskanie dodatkowych pieniędzy. Wnioski rozpatrywane są względnie szybko i równie szybko gotówka wpływa na nasze konto. Najważniejsze jednak aby wybrać kredyt najbardziej dla nas korzystny. Reklamy kredytów gotówkowych atakują nas z każdej strony: w radiu, telewizji, w prasie, a nawet na bilbordach. Jednak najlepiej reklamowany kredyt gotówkowy wcale nie musi być tym najtańszym. Hasła reklamowe zapewne zachęcają, jednak trzeba się zagłębić w szczegóły oferty i sprawdzić gdzie tkwi haczyk.

Gdzie szukać informacji?

Aby znaleźć najbardziej optymalny kredyt gotówkowy trzeba poświęcić nieco czasu i przeanalizować oferty co najmniej kilku banków. W dobie internetu jest to coraz prostsze. Można skorzystać z kalkulatorów, porównywarek kredytów, czy też rankingów kredytów gotówkowych. Jednak najpewniejsze informacje uzyskamy w samym banku. To właśnie bank ma obowiązek udostępnienia klientowi formularza informacyjnego, który zawiera wszystkie dane na temat kredytu. W formularzu tym znajdują się wyszczególnione wszystkie koszty kredytu, a także są szczegółowo opisane produkty dodatkowe do kredytu. Wśród tych produktów znajdują się na przykład konta osobiste, ubezpieczenie kredytu, oraz wszelkie dodatkowe opłaty które może pobrać bank na przykład za wysłanie upomnienia gdy nie zostanie zapłacona miesięczna rata.

Najważniejsze RRSO.

Stopa RRSO czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania to najważniejszy wyznacznik atrakcyjności kredytu. Jest to wyrażony w procentach całkowity koszt kredytu uwzględniający prowizję, marżę i wszelkie dodatkowe opłaty. Nie są natomiast uwzględniane koszty produktów dodatkowych, które jednak są wymagane przez bank na przykład różnego rodzaju ubezpieczenia. W przypadku porównywania kilku kredytów bierzemy pod uwagę właśnie RRSO, a nie nominalny koszt kredytu, który najczęściej jest podawany w reklamach, prospektach i ulotkach.

Historia kredytowa.

Zanim bank wyrazi zgodę na przyznanie kredytu, musimy spełnić pewne formalności, które w większości banków są bardzo podobne. Na pewno każdy bank sprawdza historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej, czyli BIK. BIK zawiera wszystkie dane o naszych zobowiązaniach, ile posiadamy kredytów, czy są spłacane w terminie, jakiej są wysokości itp. Dane w BIK są przetwarzane od momentu zaciągnięcia aż do zakończenia okresu kredytowania. Jeśli jednak wyrazimy zgodę na przetwarzanie danych osobowych, to również po spłacie zobowiązania banki mogą mieć dostęp do naszych danych. Jest to o tyle dobre, że banki wolą kredytobiorców, których historię kredytową można bez problemu sprawdzić w BIK. Dzięki temu bank oceni naszą zdolność kredytową i sprawdzi historię kredytowania. Jeżeli wszelkie zobowiązania były przez nas spłacane w terminie to wówczas bank postrzega nas jako rzetelnych klientów, którym można przyznać kredyt.

Kredyt gotówkowy to na pewno atrakcyjna forma pozyskania gotówki na dowolny cel. Jeśli przed podjęciem decyzji jaki kredyt wybrać zrobimy rekonesans wśród kredytów dostępnych na rynku, jesteśmy w stanie znaleźć kredyt, który będzie przystępny i stosunkowo tani. Oczywiście zawsze trzeba ponieść pewne koszty, ale jeśli zaznajomimy się z ofertami dostępnymi na rynku to jesteśmy w stanie ograniczyć je do minimum. Kredyt gotówkowy daje nam wiele możliwości. Możemy go przeznaczyć na nowy samochód, wakacyjny wyjazd, czy też zakup komputera. Dla banku nie ma znaczenia na co przeznaczymy gotówkę z kredytu, ważniejsze jest to aby raty były spłacane w terminie.

← Starsze wpisy